匯率風(fēng)高浪急中小微外貿(mào)企業(yè)亟需“避險(xiǎn)”，跨境支付機(jī)構(gòu)聯(lián)手銀行推新融資授信工具

　　“我們?cè)谫Y金周轉(zhuǎn)方面存在不少挑戰(zhàn)。由于我們公司規(guī)模較小，銀行對(duì)我們的信用評(píng)估嚴(yán)苛，這種情況下，就比較難申請(qǐng)信用貸款。另外，出口的周期性波動(dòng)和匯率風(fēng)險(xiǎn)也增加了我們的資金壓力。我們希望能夠有更多的政策支持，比如降低融資門(mén)檻、設(shè)立專項(xiàng)基金等，幫助我們緩解資金壓力，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力?！比A南一家從事電子產(chǎn)品出口的小微企業(yè)負(fù)責(zé)人李彬接受本報(bào)記者采訪時(shí)坦言。

　　據(jù)記者了解，李彬所在企業(yè)在當(dāng)前匯率波動(dòng)加劇的情況下，現(xiàn)金流面臨的壓力不言而喻，事實(shí)上，不僅大灣區(qū)的企業(yè)，長(zhǎng)三角的外貿(mào)企業(yè)同樣如此。

　　上海一家股份制商業(yè)銀行信貸部負(fù)責(zé)人告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者：“長(zhǎng)三角是中國(guó)的外貿(mào)出口“集中地”，有數(shù)十萬(wàn)家外貿(mào)企業(yè)做著全球產(chǎn)業(yè)鏈的生意，我們也在積極出臺(tái)新的政策在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，為更多的優(yōu)質(zhì)中小微外貿(mào)企業(yè)解決燃眉之急。”

　　“現(xiàn)在匯率對(duì)于中小微外貿(mào)的負(fù)面影響越來(lái)越大，假如未來(lái)人民幣匯率跌破7.5，出口商品的價(jià)格在國(guó)際市場(chǎng)上相對(duì)上升，壓縮企業(yè)的利潤(rùn)空間?；與此同時(shí)，也會(huì)使進(jìn)口原材料和設(shè)備變得更加昂貴，增加企業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本，尤其是對(duì)于依賴進(jìn)口原材料的中小微外貿(mào)企業(yè)來(lái)說(shuō)，這會(huì)增加其經(jīng)營(yíng)壓力?；中小微外貿(mào)企業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)上的議價(jià)能力較弱，難以通過(guò)合同條款來(lái)分配匯率風(fēng)險(xiǎn)，也難以選擇使用主流貨幣作為結(jié)算貨幣，這使得他們更容易受到匯率變化的沖擊??！秉S先海指出。

　　而在前述銀行信貸部負(fù)責(zé)人看來(lái)，要應(yīng)對(duì)匯率波動(dòng)對(duì)我國(guó)中小微外貿(mào)企業(yè)的沖擊，“牛鼻子”就是要有充足的現(xiàn)金流。

　　該負(fù)責(zé)人進(jìn)一步表示：“現(xiàn)金流是應(yīng)對(duì)一切風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)，不久前商務(wù)部九條穩(wěn)外貿(mào)措施中有四條特別針對(duì)外貿(mào)企業(yè)的資金狀況而提出，除了鼓勵(lì)銀行加大對(duì)外貿(mào)企業(yè)的融資授信便利之外，還要引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)優(yōu)化海外布局，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為外貿(mào)企業(yè)提供更多匯率風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品，幫助企業(yè)提升匯率風(fēng)險(xiǎn)管理水平；持續(xù)推進(jìn)海外智慧物流平臺(tái)建設(shè)，支持有條件的地方探索建設(shè)跨境電商服務(wù)平臺(tái)，為企業(yè)提供海外法務(wù)、稅務(wù)資源等對(duì)接服務(wù)；擴(kuò)大優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品出口，加大促進(jìn)支持力度，培育高質(zhì)量發(fā)展主體。指導(dǎo)和幫助企業(yè)積極應(yīng)對(duì)國(guó)外不合理貿(mào)易限制措施，為出口營(yíng)造良好外部環(huán)境?！?/p>

　　合作新范式

　　就在商務(wù)部發(fā)布穩(wěn)外貿(mào)九條措施之后，國(guó)內(nèi)一站式外貿(mào)企業(yè)跨境金融和風(fēng)控服務(wù)企業(yè)XTransfer與浦發(fā)銀行的合作模式引起了業(yè)內(nèi)關(guān)注。

　　“在全球貿(mào)易格局深刻變化的當(dāng)下，中國(guó)外貿(mào)企業(yè)尤其是中小微外貿(mào)企業(yè)在走出去的過(guò)程中仍面臨巨大挑戰(zhàn)。長(zhǎng)期以來(lái)，中小微外貿(mào)企業(yè)在獲得信貸服務(wù)時(shí)面臨困難，主要原因之一是缺乏數(shù)據(jù)支持。中小微企業(yè)的信息較為零散，散落在不同的主管部門(mén)或信息系統(tǒng)中。金融機(jī)構(gòu)逐個(gè)對(duì)接溝通成本高，實(shí)施難度大，導(dǎo)致信用信息采集困難。此外，反映中小微企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況的數(shù)據(jù)維度不夠、可用性不強(qiáng)，應(yīng)用難度較大，這限制了銀行和其他金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確評(píng)估企業(yè)的信用狀況和貸款風(fēng)險(xiǎn)?！痹谡劶爸行∥⑼赓Q(mào)面臨的融資困境時(shí)，XTransfer相關(guān)負(fù)責(zé)人受訪時(shí)表示。

　　據(jù)其介紹，XTransfer通過(guò)與知名跨國(guó)銀行及金融機(jī)構(gòu)合作，建設(shè)B2B外貿(mào)金融全功能平臺(tái)，為超過(guò)五十五萬(wàn)家中小微外貿(mào)企業(yè)提供外貿(mào)收款、多幣種現(xiàn)金管理、融資、風(fēng)控服務(wù)、客戶管理等在內(nèi)的綜合解決方案。在此過(guò)程中，XTransfer所沉淀的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)能夠反映中小微外貿(mào)企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況，通過(guò)與浦發(fā)銀行的合作，助力中小微企業(yè)獲得優(yōu)質(zhì)的信貸服務(wù)。

　　“雙方攜手借助科技手段，采用線上化、數(shù)字化手段，助力解決中小微外貿(mào)企業(yè)融資難的問(wèn)題。該業(yè)務(wù)具有純信用、全線上、享普惠利率、申請(qǐng)便捷、快速放款等特點(diǎn)，為中小微外貿(mào)企業(yè)提供了實(shí)實(shí)在在的金融支持，正是響應(yīng)商務(wù)部政策措施號(hào)召的具體行動(dòng)。通過(guò)金融創(chuàng)新，雙方共同為中小微外貿(mào)企業(yè)提供了更加便捷、高效的金融服務(wù)，幫助企業(yè)降低融資成本，提高資金周轉(zhuǎn)效率，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力?！痹撠?fù)責(zé)人指出。

　　浦發(fā)銀行方面也對(duì)本報(bào)記者表示，作為提供金融服務(wù)的基礎(chǔ)，雙方均高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理，通過(guò)先進(jìn)的風(fēng)控技術(shù)和嚴(yán)格的審核流程，確保每一筆貸款的安全性和合規(guī)性。這種風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，不僅保障了金融機(jī)構(gòu)的資金安全，也為外貿(mào)企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的保障。

　　Xtransfer負(fù)責(zé)人則進(jìn)一步表示，自成立以來(lái)公司自研打造了以中小微企業(yè)為中心的數(shù)據(jù)化、自動(dòng)化、互聯(lián)網(wǎng)化和智能化的反洗錢(qián)風(fēng)控基礎(chǔ)設(shè)施。在面向B2B中小微外貿(mào)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理方面，XTransfer具備深厚的科技基礎(chǔ)與專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，XTransfer與浦發(fā)銀行的合作，不僅為中小微外貿(mào)企業(yè)提供了金融支持，更具有深遠(yuǎn)的社會(huì)價(jià)值。這種合作有助于緩解中小微外貿(mào)企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題，提高中小微企業(yè)的生存和發(fā)展能力。通過(guò)金融創(chuàng)新，可以促進(jìn)外貿(mào)領(lǐng)域的信貸投放，更好地適應(yīng)不同類型外貿(mào)企業(yè)的融資需求。此外，這種合作還有助于推動(dòng)外貿(mào)領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升整個(gè)行業(yè)的效率和競(jìng)爭(zhēng)力。

　　有市場(chǎng)人士預(yù)測(cè)，隨著政策措施的不斷深入實(shí)施，預(yù)計(jì)未來(lái)將有更多的金融機(jī)構(gòu)加入支持中小微外貿(mào)企業(yè)的行列中來(lái)。XTransfer與浦發(fā)銀行的合作案例，是通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，讓金融機(jī)構(gòu)能夠更精準(zhǔn)地識(shí)別和滿足中小微外貿(mào)企業(yè)的融資需求，為外貿(mào)行業(yè)的穩(wěn)定增長(zhǎng)提供強(qiáng)有力的金融支持。